了解您的風險取向和產品風險評級

了解您的風險取向和產品風險評級

個人理財很多時候會夾雜情緒因素,投資前就必先要處理相關問題。了解自己的風險胃納相當重要 — 您願意承擔多少風險;您對損失部分或全部資金有多少準備;以及您是否有能力彌補任何損失。

您的風險胃納是一項量度指標,反映您願意為潛在回報所承擔的風險水平。有些人的風險胃納偏高,願意接受投資時可能損失大部分或所有投資金額;亦有些人在投資時連損失一分錢的風險也不願意承擔 — 對他們來說,保障財富比增值財富更加重要。

基於以下原因,挑選符合自己風險胃納的投資項目是很重要的:

  • 您需要一個可讓您安枕無憂的投資方式,它涉及的風險應處於您可接受範圍之內。
  • 除了能令您安心之外,投資項目亦須符合您承擔損失的能力。您可承受的風險水平取決於多項因素,例如投資年期(即您將維持投資多久)。
  • 另一項可能影響風險胃納的因素是您的投資時限。如果您有意在一段較長期間內進行投資,您便會有較長時間彌補投資損失。如果您是投資時限較短的投資者,由於您有可能即將退休,那麼投資於高風險產品並不適合您。



兩大步驟平衡風險及回報 

第一步:了解您的風險胃納

星展銀行的財務需求分析能協助您更了解自己的投資需要,同時配合日益轉變的市場環境和監管機構要求。分析結果可讓您識別自己的風險取向級別。

星展銀行風險取向級別

 

第二步:留意投資產品的風險級別

投資產品風險級別量度一項投資產品的風險,級別由P1至P5,P1為風險最低,P5為風險最高。把您的風險取向級別與適合您的投資產品進行配對,並決定哪一項投資產品最適合您的投資組合。

客戶風險取向級別

可考慮的對應投資產品風險級別

C1

P1

C2

P2或以下

C3

P3或以下

C4

P4或以下

C5

P5或以下(P5為最高風險級別)

 

風險披露及重要通

本文所載之資料內容僅供參考。對任何由於或涉及使用或依賴本文或其內容所引致的直接、間接或相應的損失或損害,星展概不負責。

投資涉及風險。所載資料乃根據星展銀行(香港)有限公司認為可靠的資料來源而編製,惟該等資料來源未經獨立核證。此信息所表達的預測及意見只作為一般的市場評論,不構成招攬、建議、投資意見或保證回報。以上資料並非亦不應被視為投資建議,亦不構成任何認購、買賣或贖回任何投資產品的要約或要約招攬。過往業績並不代表將來的表現。投資者須基於本身的財政狀況、投資經驗、投資目標及特定需要而作出投資決定。閣下作出任何投資前,應細閱有關產品銷售文件、戶口條款及細則和產品條款及細則,以了解詳細產品資料及風險因素。如對此資料或任何銷售文件有任何疑問,閣下應尋求獨立專業意見。

證券買賣乃一項投資。證券價格可升可跌,而且有時可能會非常波動,而在某些情況下更可能變成毫無價值。買賣證券未必一定能夠賺取利潤,反而可能會招致損失。投資決定是由閣下自行作出的,除非閣下經考慮自己的財務狀況、投資經驗及目標後,認為該產品是適合閣下的,否則閣下不應投資在該產品。

客戶須注意,牛熊證及認股證價格可急升亦可急跌,投資者或會損失所有投資。本行不設證券投資顧問服務。任何人士作出投資前,應在需要時諮詢獨立意見,考慮有關投資是否適合自己。

債券(「此產品」)乃投資產品而個別產品可能涉及金融衍生工具。投資決定是由閣下自行作出的,除非星展銀行(香港)有限公司於銷售該產品時已向閣下解釋,經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後,該產品是適合閣下的,否則閣下不應投資在此等產品。

外匯涉及風險,客戶應注意外幣兌換會因匯率波動而導致虧損。

基金屬於投資產品。投資決定是由閣下自行作出的,但除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務狀況、投資經驗及目標後,該產品是適合閣下的,否則閣下不應投資在該產品。

以上資料並未經香港證券及期貨事務監察委員會或其他監管機構審核。

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