富裕投資者調查 | 星展豐盛理財

面對環球經濟環境持續轉變、利率走勢未明、市場波動加劇，以及科技與 AI 應用加速發展，富裕投資者正以更務實的方式重新審視財富部署，平衡增長、保障與分散風險，並在更複雜的投資環境中尋求專業見解。

星展豐盛理財富裕投資者調查2026探討富裕投資者如何透過不同資產類別及市場分散投資，並借助香港的國際連繫及專業財富支援，部署更切合的投資方向。

以下為是次調查的重點發現。

富裕投資者預期2026年目標回報達8%，並積極分散配置全球市場及傳統資產以外的投資機遇

富裕投資者調整投資展望，並更有選擇地部署不同資產及市場

回報預期有所調整但仍然正面：
富裕投資者預期 2026 年平均投資回報為 7.9%。內地投資者預期回報為 8.1%，香港本地投資者為 7.9%，在港外籍投資者為 7.2%。
長線財富增長是核心目標：
長線財富增長最受投資者重視，獲 66% 投資者列為首要投資目標，其次為穩定被動收入（62%）及財富保值（59%）。

富裕投資者持有更多元化的產品，並將投資組合轉向股票及另類投資

產品持有更趨多元化：
投資者現時平均持有 4.5 類財富產品，高於 2025 年的 4.2 類。內地投資者增幅最明顯，由 3.9 類升至 4.5 類。
股票配置領先，另類投資比重上升：
過去 12 個月，股票佔投資組合 41%，按年上升 1.8 個百分點；另類投資升至 18%，上升 10.3 個百分點。
未來再配置意向因市場而異：
內地投資者較傾向增加 ETF、虛擬資產及黃金配置；香港本地投資者則繼續偏好股票、商品及 ETF。

AI、科技創新及區域市場復甦成為投資者最感興趣的投資主題，除股票外亦透過基金及 ETF 捕捉機會

AI 及科技創新引領投資興趣：
AI 及科技創新最受內地及香港本地投資者關注，兩地均有 58% 投資者表示感興趣。內地投資者亦對內地／香港市場復甦有較高興趣，而香港本地投資者則較重視收益機會。
除股票外，ETF 及基金是主要投資工具：
有意投資 AI 及科技的投資者偏好 ETF（31%）及基金（27%）；有意投資內地／香港市場復甦的投資者則偏好基金（30%）及 ETF（26%）。

投資海外市場已成為主流，多市場連繫成為實際財富管理需要

海外投資已成為主流：
整體而言，72% 富裕投資者投資於本地以外的市場。
投資者於海外市場配置具一定比重：
海外市場佔投資者整體投資配置 38%。
未來配置計劃反映主要海外市場偏好：
51% 內地投資者計劃增加香港市場配置；49% 香港本地投資者計劃增加美國市場配置。

香港持續發揮國際財富管理樞紐角色，支援財富管理需要、資產配置及跨境連繫

香港戶口支援主要財富管理需要：
對擁有香港戶口的內地及外籍投資者而言，戶口的主要用途包括儲蓄及存款、財富管理，以及購買或管理保險產品。
香港戶口承載一定資產比重：
在擁有香港戶口的受訪者中，內地投資者將 23% 資產配置於香港戶口；在港外籍投資者則為 65%。
香港吸引力建基於產品選擇及金融穩定：
廣泛的投資產品及市場選擇、穩健的金融體系，以及便利的跨境銀行服務，是投資者選擇香港作銀行及財富管理中心的主要原因。

AI 已成為主流投資研究工具，但重大及複雜財富決策仍需要專業建議

AI 應用已相當普及：
75% 富裕投資者定期使用 AI 進行投資研究及決策，當中以在港外籍投資者（91%）及內地投資者（88%）使用率最高。
AI 有助簡化及比較投資訊息：
最常見用途包括以簡單方式解釋投資產品（39%）、總結市場新聞及重要事件（38%），以及比較產品風險及潛在回報（36%）。
重大決策更需要專業支援：
當涉及大額投資、退休或傳承規劃、投資不熟悉的海外市場，以及管理跨境財富或多種貨幣時，投資者更傾向依賴客戶經理或投資專家。

讓星展豐盛理財助您從容部署下一階段財富旅程

星展豐盛理財助您拓展國際市場佈局及把握精選投資主題，透過專業建議、區域連繫及多元化財富方案，助您實踐財富部署。

財富規劃及投資方案

無論您正重新審視投資組合、探索國際市場機遇，或考慮新的投資主題與資產類別，星展豐盛理財均可按您的個人需要提供理財支援。憑藉專業團隊的市場洞察及財富規劃經驗，我們協助您在增長機遇、風險承受能力及不同人生階段目標之間取得平衡，制定更具策略性的配置方案。

國際銀行服務

對需要管理不同市場財富的投資者而言，星展豐盛理財透過多種貨幣戶口、更廣泛的市場連繫，以及具區域優勢的財富方案，提供國際銀行服務支援。貴為星展豐盛理財客戶，您於其他亞洲主要市場亦可尊享星展豐盛理財禮遇及同等客戶權益。

市場洞察、投資機遇與前瞻理財對話

面對瞬息萬變的市場環境及科技發展，富裕投資者需要及時掌握相關洞察與觀點。無論您著重分散投資組合、建立長線財富，還是規劃下一代財務需要，星展豐盛理財透過市場資訊、投資觀點及專業對話，助您更全面掌握市場脈搏。

備註：

於2026年6月23日至7月2日期間，我們從YouGov樣本庫中招募和訪問共 1,010名來自香港、507名來自內地及100名在港的外籍富裕投資者，每名受訪者的個人流動資產達HK$1,000,000或以上。

風險披露及重要通知

以上的圖示及資訊（包括但不限於價格/基金代號/股票代號）僅作參考及說明。實際表現可能與所示範例有所不同。

債券、基金、股票掛鈎產品、利率掛鈎投資、存款證及外幣掛鈎投資是投資產品，而個別產品可能涉及金融衍生工具(以上提及的產品統稱「此等產品」)。投資決定是由閣下自行作出的，除非中介人於銷售此等產品時已向閣下解釋，經考慮閣下的財務狀況、投資經驗及目標後，此等產品是適合閣下的，否則閣下不應作出投資。此等產品並非及不應視作可代替定期存款，也並非保本。

此等產品和存款證並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃保障。

證券買賣是一項投資。證券價格可升可跌，而且有時可能會非常波動，而在某些情況下更可能變成毫無價值。買賣證券未必一定能夠賺取利潤，反而可能會招致損失。閣下亦應注意，投資海外市場證券涉及貨幣風險，匯率波動可令閣下蒙受損失。投資決定是由閣下自行作出的，除非閣下經考慮自己的財務狀況、投資經驗及目標後，認為某股票是適合閣下的，否則閣下不應作出投資。

任何人士作出投資前，應在需要時諮詢獨立意見，考慮有關投資是否適合自己。

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人民幣現時或不可自由兌換，並受到外匯管制及限制。人民幣也存在貶值風險。倘若閣下以港幣或任何其他貨幣兌換成人民幣用作投資人民幣產品，一旦人民幣貶值，閣下其後將出售所得的人民幣款項兌換為港幣或其他貨幣時可能會承受損失。

紙黄金價格波動，投資價值可跌可升。在最壞情況下，閣下可能會虧蝕全部投資本金。投資紙黄金有別於直接投資實金。實金的價格變動未必能精確地在紙黄金的價格變動中反映。閣下應注意匯率波動的風險，可能導致投資兌換回其他貨幣（包括但不限於閣下的本地貨幣）時引致損失。

股票掛鈎產品、部分債券及基金被本行界定為複雜產品，閣下應審慎考慮才作出投資。

聲明

投資涉及風險。以上資料並非亦不應被視為投資建議，亦不構成任何認購、買賣或贖回任何投資產品的要約或要約招攬。過往業績並不代表將來的表現。閣下作出任何投資前，應細閱有關產品銷售文件、戶口條款及細則和產品條款及細則，以了解詳細產品資料及風險因素。如對此資料或任何銷售文件有任何疑問，閣下應諮詢獨立專業意見。

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