定期 vs 終身：哪一款人壽更適合您？

撰文︰星展智庫編輯組

更新︰2026年3月9日

在壽險規劃中，「定期壽險」及「終身壽險」是兩大常見選擇，但它們適合不同人生階段和保障需要。了解兩者的基本差異，有助為自己及家庭建立更適切的風險防護網。

一圖看清 — 定期壽險 vs 終身壽險

各有長短，保費並非唯一考慮因素

由於定期壽險保費比終身壽險低，有人會形容它「性價比高」，一般打工仔都可能負擔得起。但值得留意，定期壽險一般沒有現金價值，所以並不能作為儲蓄用途。

至於終身壽險，雖然保費高，但只要在供款期內交足保費，通常可以終身受到保障。當中分紅保單更提供現金價值，保險公司會派發非保證紅利，如保單條款許可，客戶可選擇長時間讓保單價值滾存，便有財富增值*的潛力。

建議按自身和家庭需要選擇

該選擇哪一種保險，並沒有標準答案。一般而言：

若您希望以較低成本在某些人生階段中（如養兒育女、償還房貸）獲得高額保障，定期壽險可能較適合。

若您看重終身保障、現金價值累積或傳承安排，並有足夠預算承擔較高保費，終身壽險或可納入整體規劃。

總括而言，衡量保險類型時須兼顧個人保障需求、預算考量以及長期財務目標；亦可考慮兩者結合的策略，以兼顧不同人生階段的風險與需求。

常見問題

定期壽險是否比終身壽險便宜？

一般而言，定期壽險保費較低，但沒有現金價值。

終身壽險是否一定有分紅？

分紅通常屬非保證，視乎保單條款及保險公司表現。