私人貸款

常見問題

如何申請私人貸款?

您可透過以下任何一種途徑申請私人貸款:

  • 星展銀行網頁 www.dbs.com/hk/loans
  • 親身到星展銀行任何分行
  • 致電本行客戶服務熱線2290 8118 (星期一至五上午9時至下午6時)
  • 透過DBS Loans應用程式
     
     
有甚麽要求?

申請不同類別的私人貸款的基本要求是:

 年齡居民身份最低年薪
特快私人貸款18歲或以上香港居民HK$60,000
定額私人貸款18歲或以上香港居民HK$80,000
「貸易清」私人貸款21歲或以上香港永久性居民HK$100,000
Cashline循環貸款18歲或以上香港居民HK$80,000
需遞交什麼文件?

(見附註1)

  • 香港身份證
  • 最近3個月的薪金證明
  • 住址證明(最近兩個月內發出)
  • 如您是專業人士(例如:醫生、會計師、律師或工程師),認可機構頒發的專業證書
  • 顯示您的姓名及賬戶號碼的銀行結單/存摺

附註1:本行保留權利要求申請人提交額外文件作審批之用。

我可以借貸多少?

(見附註2)

 最低貸款金額最高貸款金額

特快私人貸款

HK$10,000月薪4倍或HK$200,000 (以較低者為準)

定額私人貸款

HK$10,000月薪8倍或HK$800,000 (以較低者為準)

「貸易清」私人貸款

HK$10,000月薪18倍或HK$1,200,000(以較低者為準)

Cashline循環貸款

HK$10,000月薪8倍或HK$800,000 (以較低者為準)

附註2:以上是各類貸款的適用金額範圍,您可以借取的貸款以本行審批的金額為準。

我應該借貸多少?

在您計劃任何新借貸之前,您需要清楚了解自己當前和未來的財務狀況、日常開支和實際借貸需求。評估的範圍包括查看您的債務與收入比率,並制定實際可行的還款預算,避免過度借貸。本行建議您不應該用超過40%的每月收入來償還您的所有債務,包括樓宇按揭。

分期貸款與循環貸款的分別是什麼?

分期貸款讓您在預定的期間內以固定的每月還款額償還貸款,而循環貸款沒有固定還款期,但一般設有每月最低還款額。只要每月償還最低還款額,您便可以隨時提取循環貸款額的全部或部分,並自行決定償還全部或部分已提取的金額。

分期貸款的利息以每月平息計算,而循環貸款的利息則按已提取的貸款金額逐日計算。

什麼是每月平息?每月平息與實際年利率(APR)有什麼分別?

每月平息是按最初的貸款額計算整個還款期內的每月利息所使用的利率。

例子:

您以每月平息0.40%借入HK$50,000,為期24個月

您每月被收取HK$50,000的0.40%利息 = HK$200,為期24個月

總利息為24 x HK$200 = HK$4,800

據此,您借入HK$50,000並償還了HK$54,800

每月平息並不反映借貸的實際成本,因為它並未計及貸款本金會在每月還款後逐漸減少。

實際年利率(APR)是貸款的年利率,它代表貸款期間每年實際的借貸成本。

業界因應《銀行營運守則》發布的行業指引規定,銀行應採用「淨現值法」(NPV)計算實際年利率。實際年利率應包括貸款利息及與之相關的任何其他費用及收費;以反映借貸的總成本。基本上,實際年利率是根據以下多個因素計算的:實際收取的利息、貸款的任何其他費用及收費及收取的時間(即於貸款時、每週、每月或每年)。

例子:

您以每月平息0.40%及每年手續費1%借入HK$50,000,為期24個月

您每月被收取HK$50,000的0.40%利息 = HK$200,為期24個月

總利息為24 x HK$200 = HK$4,800

您每年被收取HK$50,000的1%手續費 = HK$500,為期2年

手續費總額為2 x HK$500 = HK$1,000

在24個月還款期內,您每月供款HK$2,325(即(HK$50,000 + HK$4,800 + HK$1,000)/ 24)以償還貸款本金、利息及手續費

在上述例子中,按照《銀行營運守則》的有關指引計算的實際年利率為11.32%。

我應該選擇多長的還款期呢?

由於還款期會影響每月還款額,您應考慮您欲借貸的金額及每月可負擔的還款金額。您每月償還貸款後的收入餘額,應該足夠應付您的日常生活費及儲蓄。本行建議您不應該用超過40%的每月收入來償還您的所有債務,包括樓宇按揭。

每月供款怎樣用來償還私人貸款的本金、利息及手續費?

本行使用78法則把每月供款分配於本金、利息及手續費。您可參考香港金融管理局網站的「消費者教育推廣計劃 - 私人貸款」部分(www.hkma.gov.hk > 其他資訊 > 消費者教育推廣計劃 > 私人貸款),了解有關78法則的詳情。

下列還款進程表樣本說明私人貸款每月供款如何分配於本金、利息和手續費。

例子:

貸款額 = HK$50,000

每月平息 = 0.40%

還款期 = 24個月

每年手續費 = 1%

利息總額 = HK$50,000 x 0.40% x 24 = HK$4,800

手續費總額 = HK$50,000 x 1% x 2 = HK$1,000

每月供款 = (HK$50,000 + HK$4,800 + HK$1,000)/ 24 = HK$2,325

 

還款進程表樣本

分期期數每月供款償還本金償還利息償還手續費
12325.001,861.00384.0080.00
22325.001,880.33368.0076.67
32325.001,899.67352.0073.33
42325.001,919.00336.0070.00
52325.001,938.33320.0066.67
62325.001,957.67304.0063.33
72325.001,977.00288.0060.00
82325.001,996.33272.0056.67
92325.002,015.67256.0053.33
102325.002,035.00240.0050.00
112325.002,054.33224.0046.67
122325.002,073.67208.0043.33
132325.002,093.00192.0040.00
142325.002,112.33176.0036.67
152325.002,131.67160.0033.33
162325.002,151.00144.0030.00
172325.002,170.33128.0026.67
182325.002,189.67112.0023.33
192325.002,209.0096.0020.00
202325.002,228.3380.0016.67
212325.002,247.6764.0013.33
222325.002,267.0048.0010.00
232325.002,286.3332.006.67
242325.002,305.6716.003.33
總和55,800.0050,000.004,800.001,000.00

您可以使用本行網站的還款進程表計算機,計算自己的還款進程表。

如果我日後的財務狀況允許,我提早償還貸款可以節省利息嗎?

根據本行的私人分期貸款條款及細則,當提早清還貸款時,您必須繳付本金餘額、未繳手續費、計算至下一個還款日的利息及提早清還行政費

提早清還行政費按餘下還款期的年數計算 (不足一年亦以一年計),每年為最初貸款額的1.5%。因此,您需要評估提早清還行政費會否超過節省的利息開支。

為方便您進行評估,以下例子就提早清還行政費與節省的利息作一比較。您可參考情景1及情景2:

 

例子:

貸款額 = HK$50,000

每月平息 = 0.40%

還款期 = 24個月

每年手續費 = 1%

利息總額 = HK$50,000 x 0.40% x 24 = HK$4,800

手續費總額 = HK$50,000 x 1% x 2 = HK$1,000

每月供款 = (HK$50,000 + HK$4,800 + HK$1,000)/ 24 = HK$2,325

 

還款進程表樣本

分期期數每月供款償還本金償還利息償還手續費
12,325.001,861.00384.0080.00
22,325.001,880.33368.0076.67
32,325.001,899.67352.0073.33
42,325.001,919.00336.0070.00
52,325.001,938.33320.0066.67
62,325.001,957.67304.0063.33
72,325.001,977.00288.0060.00
82,325.001,996.33272.0056.67
92,325.002,015.67256.0053.33
102,325.002,035.00240.0050.00
112,325.002,054.33224.0046.67
122,325.002,073.67208.0043.33
132,325.002,093.00192.0040.00
142,325.002,112.33176.0036.67
152,325.002,131.67160.0033.33
162,325.002,151.00144.0030.00
172,325.002,170.33128.0026.67
182,325.002,189.67112.0023.33
192,325.002,209.0096.0020.00
202,325.002,228.3380.0016.67
212,325.002,247.6764.0013.33
222,325.002,267.0048.0010.00
232,325.002,286.3332.006.67
242,325.002,305.6716.003.33
總和55,800.0050,000.004,800.001,000.00

 

 情景1情景2
假設您在繳付了7期每月供款後提早償還貸款您在繳付了17期每月供款後提早償還貸款
提早清還行政費餘下還款期的年數 (不足一年亦以一年計算) x 1.5% x最初貸款額
= 2 x 1.5% x HK$50,000
= HK$1,500
餘下還款期的年數 (不足一年亦以一年計算) x 1.5% x最初貸款額
= 1 x 1.5% x HK$50,000
= HK$750
節省的利息第9至24期的利息總和
= HK$2,176
第19至24期的利息總和
= HK$336
結果提早清還行政費(HK$1,500)低於節省的利息(HK$2,176)。
換言之,在此情景下,您提早清還貸款可節省利息開支。
提早清還行政費(HK$750)高於節省的利息(HK$336)。
換言之,在此情景下,您提早清還貸款不可節省利息開支。

提示:借定唔借?還得到先好借!

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