了解您的風險取向和產品風險評級
2021年4月26日

了解您的風險取向和產品風險評級

個人理財很多時候會夾雜情緒因素,投資前就必先要處理相關問題。了解自己的風險胃納相當重要 — 您願意承擔多少風險;您對損失部分或全部資金有多少準備;以及您是否有能力彌補任何損失。

您的風險胃納是一項量度指標,反映您願意為潛在回報所承擔的風險水平。有些人的風險胃納偏高,願意接受投資時可能損失大部分或所有投資金額;亦有些人在投資時連損失一分錢的風險也不願意承擔 — 對他們來說,保障財富比增值財富更加重要。

基於以下原因,挑選符合自己風險胃納的投資項目是很重要的:

  • 您需要一個可讓您安枕無憂的投資方式,它涉及的風險應處於您可接受範圍之內。
  • 除了能令您安心之外,投資項目亦須符合您承擔損失的能力。您可承受的風險水平取決於多項因素,例如投資年期(即您將維持投資多久)。
  • 另一項可能影響風險胃納的因素是您的投資時限。如果您有意在一段較長期間內進行投資,您便會有較長時間彌補投資損失。如果您是投資時限較短的投資者,由於您有可能即將退休,那麼投資於高風險產品並不適合您。



兩大步驟平衡風險及回報 

第一步:了解您的風險胃納

星展銀行的財務需求分析能協助您更了解自己的投資需要,同時配合日益轉變的市場環境和監管機構要求。分析結果可讓您識別自己的風險取向級別。

星展銀行風險取向級別

 

第二步:留意投資產品的風險級別

投資產品風險級別量度一項投資產品的風險,級別由P1至P5,P1為風險最低,P5為風險最高。把您的風險取向級別與適合您的投資產品進行配對,並決定哪一項投資產品最適合您的投資組合。

客戶風險取向級別

可考慮的對應投資產品風險級別

C1

P1

C2

P2或以下

C3

P3或以下

C4

P4或以下

C5

P5或以下(P5為最高風險級別)

 

風險披露及重要通

本文所載之資料內容僅供參考。對任何由於或涉及使用或依賴本文或其內容所引致的直接、間接或相應的損失或損害,星展概不負責。

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證券買賣乃一項投資。證券價格可升可跌,而且有時可能會非常波動,而在某些情況下更可能變成毫無價值。買賣證券未必一定能夠賺取利潤,反而可能會招致損失。投資決定是由閣下自行作出的,除非閣下經考慮自己的財務狀況、投資經驗及目標後,認為該產品是適合閣下的,否則閣下不應投資在該產品。

客戶須注意,牛熊證及認股證價格可急升亦可急跌,投資者或會損失所有投資。本行不設證券投資顧問服務。任何人士作出投資前,應在需要時諮詢獨立意見,考慮有關投資是否適合自己。

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基金屬於投資產品。投資決定是由閣下自行作出的,但除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務狀況、投資經驗及目標後,該產品是適合閣下的,否則閣下不應投資在該產品。

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