營運資金管理是甚麼？中小企釋放及增加現金流的好處！
營運資金管理是中小企的重要課題，資金管理包括從開設廠房或工作室、研發、生產及員工薪酬等基本支出，以至如何應付突發資金周轉需要，讓中小企更靈活應對各種經營上的挑戰。
營運資金管理是中小企的重要課題，資金管理包括從開設廠房或工作室、研發、生產及員工薪酬等基本支出，以至如何應付突發資金周轉需要，讓中小企更靈活應對各種經營上的挑戰。
正值起步階段的中小企，每步成長都可能需要投入資金。即使獲得不少現金進賬，但在扣減支出之後，亦有可能入不敷支，現金流亦未必維持健康正向的狀態。如何判斷一間公司的經營狀態是否健康? 現金流是甚麼？普遍中小企經營者對營運資金管理有甚麼誤解？以下星展中小企業銀行為您逐一解答。
甚麼是現金流？
正如人體內需要血液流動來保持生命力一樣，一家公司也需要有良好的現金流（cash flow）來支持發展需要。現金流是指一間公司在一段指定時間內現金流入和流出1，循環不息而且不可或缺。一間健康成長及積極擴展的公司，需以穩定的正向現金流維持業務增長。當中，公司從日常業務營運中產生的「營業現金流」正正是不可或缺的一環1。
隨著公司踏入不同發展階段，現金流可呈正向，亦可呈負向，例如公司投資證券、購買設備或物業、出售資產所流出的「投資現金流」及支付或償還債務、股權或股息時所產生的「融資現金流」1。
營運資金管理是甚麼？
一間公司需要良好的營運資金管理來確保現金流處於穩固狀態，這樣才能有充足的本錢捉緊發展機會，或者在困難時期保持業務持續發展2。例如在銷售旺季投入額外的擴充資金來做好準備，在淡季和資金流入較少時，企業需要一定資金保持運營。一些短期融資解決方案，可以幫助企業管理日常開支2，例如支付存倉費、採購、租金、工資等。
中小企管理現金流的好處（一）減低倒閉風險3
中小企可以積極管理現金流，以避免被迫暫停營運甚至面臨破產危機。當經營者深入了解公司現金流每一環的支出及收入，便可從中得知公司經營問題的癥結，準確了解錢從那裡來、從那裡流走。例如公司會否因為經常被客戶拖欠巨額款項，而無法提供足夠現金來支付公司人工開支或償還債款等等。
中小企管理現金流的好處（二）積穀防饑3
良好的現金流管理可以幫助中小企把握商機，例如擁有足夠資金進行大批量採購而獲得折扣，達至節省成本來提高利潤。加上，市場及經濟環境瞬息萬變，公司是否具備充足的儲備來應付突發事件？以新冠疫情期間為例，全球供應鏈受到挑戰，如公司過往一直積極管理現金流，即使原材料及運輸成本短期大幅上漲，亦具備較大能力調動儲備資金來維持生產。
中小企管理現金流的好處（三）更佳長遠財務規劃3
通過對現金流的管理，企業可以了解自己的資金狀況，檢視每項微細開支，作出合理的財務計劃和預算。這樣可以幫助企業鞏固當前的財務實力，而且更好地掌握未來的財務風險和機會，例如何時開拓生意版圖？在不同階段應作哪類型投資？目前是否具備條件及資源與市場對手較量？這些業務決定，或多或少需考慮到現金流狀況，來制定相應的對策。
中小企管理現金流的好處（四）按時支付員工薪酬4
每名員工都是業務運作的重要齒輪，透過有效的現金流管理，能夠確保有足夠的現金儲備來支付員工的薪酬，長遠有利企業人才發展和培訓。如果未能按時支付員工薪酬，不但引起員工不滿而影響工作水平和公司日常運作，更可能令業務聲譽受損。
中小企管理現金流的好處（五）充足資金購買生產原料或提供服務4
要滿足訂單需求並保持生產運作順利，確保原材料供應穩定是中小企一大挑戰。由於中小企採購規劃及預算或不及大型企業，中小企在原材料採購上更需要保持靈活和彈性，擁有良好的現金流能為採購支出作出準確的預算，了解自己是否具備充足的資源來完成訂單；在原材料成本上漲時有能力應對市場變化。如果因為原材料供應問題導致生產進度落後，延遲交貨甚至無法完成合約要求，可能對於商譽帶來打擊，亦直接影響到盈利甚至需要賠償。
公司增加現金流的方法
一些短期融資解決方案，可以幫助企業管理日常開支2。星展中小企業銀行為您提供星展營運資金顧問服務，包括5：
● 營運資金的業界及同行基準分析
● 分析工具，助您彌補不足，並提出可行方案
● 專家建議，助您釋放新的現金流及節省成本
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文章發佈日期: 2023年8月22日
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