中小企融資貸款有甚麼好處？簡介銀行及政府中小企業貸款計劃申請流程、資格及批核時間！

中小企融資貸款對發展公司業務有甚麼好處？

融資貸款是指借入資金以支持公司的營運活動或資本項目，有了更穩定的現金流和資金儲備¹，中小企可享更大靈活度擴大業務，例如進行新產品研發、開拓新市場、增加生產能力等，可以促進企業成長。

選擇中小企融資計劃前，可先釐清額外資金需要

營運資金融資的目的是幫助企業滿足其短期運營需求，運營需求例如支付庫存採購、租金、工資和其他日常開支，有助於提供資金流動性，以確保平穩運營和現金流管理 ¹。當企業老闆釐清好額外資金的用途後，接下來便談談政府擔保的貸款計劃與銀行私人貸款兩大類融資的計劃。

簡介政府中小企業擔保貸款計劃
由政府提供擔保的中小企業融資貸款擔保計劃是由香港按揭證券有限公司全資擁有的香港按證保險有限公司（「按證保險公司」）負責執行，該計劃下有多種擔保產品，以擔保比例分為：八成（SFGS 80）、九成（SFGS 90）及百分百擔保特惠貸款（SFGS 100）²。

當中，百分百擔保特惠貸款是因應新冠疫情而特別推出，特點是擔保特惠貸款下每家合資格的企業最高貸款額為27個月的僱員薪金及租金開支的總和，以900萬港元為上限³。最長還款期為10年⁴。貸款年利率為「最優惠利率 (P) 減2.5%」或等值⁴，由政府百分百擔保，而且容許第一年可只還利息不還本⁵。

以星展中小企業銀行的中小企融資擔保計劃為例，提供最長42個月還息不還本寬限期⁶。這對於現金流量較大的中小企而言，資金壓力減輕不少。

政府中小企業貸款計劃資格

申請八成或九成信貸擔保計劃或百分百擔保特惠貸款，企業需符合相關條件，詳情可按此。

銀行及政府中小企業貸款計劃批核程序

在一般情況下，政府中小企業貸款計劃下的按證保險公司會於收到參與公司的申請後簽發申請結果通知書並通知貸款機構⁷，如申請獲批核，參與的公司需待貸款機構準備相關文件，以供借款企業簽署。貸款機構向按證保險公司提交已簽署妥當之文件後，按證保險公司便會簽發擔保書⁷。

透過星展中小企業銀行網上貸款申請平台申請中小企業分期貸款，可享最快3個工作天審批初步貸款額^#。

申請中小企貸款需要甚麼文件？

申請星展中小企業銀行的中小企業分期貸款，需呈交以下文件⁸：
●    公司登記文件及業務簡介；
●    最新的財務報告；
●    主要銀行的最新銀行月結單及貸款資料（如有）；
●    業務擁有人資料。

申請中小企貸款時應注意甚麼？

中小企融資方案多，申請貸款時應注意不同方案的特點，包括：貸款額、利息、資金用途限制、申請資格及截止日期等等。按此了解更多相關資訊。

借定唔借？還得到先好借！

文章發佈日期: 2023年8月22日

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1資料來源：Forbes - 5 Things Business Owners Should Know About Working Capital Advances
2資料來源：香港按揭證券有限公司 - 中小企融資擔保計劃及中小企融資擔保計劃產品便覽P.1
3資料來源：香港按揭證券有限公司 - 中小企融資擔保計劃及中小企融資擔保計劃產品便覽P.2
4資料來源：香港按揭證券有限公司 - 中小企融資擔保計劃及中小企融資擔保計劃產品便覽P.5
5資料來源：香港按揭證券有限公司 - 中小企融資擔保計劃及中小企融資擔保計劃產品便覽P.4
6資料來源：星展中小企業銀行 - 中小企融資擔保計劃
7資料來源：香港按揭證券有限公司 - 中小企融資擔保計劃 - 申請程序
8資料來源：星展中小企業銀行 - 中小企業分期貸款