【網店收款必讀】如何選擇適合您業務的Payment Gateway？

甚麼是 Payment Gateway？

雖然從用家角度，在網店由下單至付款快至只需短短數秒鐘，但背後的電子支付運作流程絕對不簡單，要將一筆款項由買家銀行帳戶轉移到網店帳戶，這個過程涉及多方協作。這包括雙方銀行、信用卡公司、電子錢包，也包括支付處理器和支付網關（「Payment Gateway」）¹ 。網店收款流程一般如下：

顧客向網店提交訂單，網店透過 Payment Gateway 將加密的顧客信用卡資料傳送至網店收款銀行，網店收款銀行會再把顧客的信用卡資料發送到發卡銀行核實資料並認證信用卡，確認完畢後，將款項支付予網店收款銀行，顧客完成付款後便會收到單據¹。

簡單來說， Payment Gateway 不會直接處理交易，它的最主要角色是確保信用卡有效，然後將訂單資料交予支付處理器。至於支付處理器則負責網店、信用卡公司和銀行之間的通訊，讓網店收到來自買家的款項²。
 

如何選擇適合您業務的 Payment Gateway？

香港以消費者為服務對象（「B2C」）的網店通常接受4種數碼支付方式³。在電子支付日新月異和百花齊放的世代，網店店主在選擇 Payment Gateway 時，為了讓消費者體驗到更流暢和便捷的付款流程，可以考慮以下因素：

●    是否接受不同的支付方式？
如信用卡或扣帳卡支付、電子錢包支付或轉數快等。

●    是否接受不同信用卡或扣帳卡支付？
如由不同發卡機構和銀行發出的信用卡或扣帳卡。

●    能否處理跨境支付及接納多種貨幣？
有一些 Payment Gateway 會提供全球服務，可以選用貨幣來完成支付流程¹。如果您的業務目標顧客群不限於香港地區，則需在這方面考量¹。

●    是否保障交易安全及買賣雙方權益？
Payment Gateway 除了付款功能外，亦可以同時幫助網店核實買家的信用卡資料，提供額外交易保障服務如設有支付錯誤檢測，以保障交易安全及買賣雙方權益²。 一些交易量頻繁的網店可能會選用整合託管支付服務的 Payment Gateway，由第三方平台將交易金額扣起，直至買方收到貨物或享用服務後，商家才會收到款項，降低商家風險，同時為消費者提供保障⁵。

●    收費模式是否配合您的業務性質和顧客購買習慣⁴？
Payment Gateway 的收費普遍包括每月訂閱費用及每筆交易手續費。有些平台亦可能以免月費招徠，但有機會每筆交易費用較高²。網店都可以因應顧客消費模式而作出最適合自己和成本效益最高的選擇⁴。

正為您的網店建設高效率的網店收款流程？別忘記最重要的一點，在這一切順利發生前，商家亦需要開立銀行商業戶口，才可收取款項⁶。

上述資訊僅供參考。如需詳細資訊，請參閱資料來源，並按需要諮詢合適的專業建議。

文章發佈日期：2024年3月15日

1資料來源：10 Best Payment Gateways (January 2024) (https://www.dbs.com.hk/sme-zh/disclaimer.page?url=https://www.forbes.com/advisor/business/software/best-payment-gateways/#:~:text=Payment%20gateways%20enable%20businesses%20to,wide%20variety%20of%20business%20types.) 
2資料來源：Forbes - Payment Gateway Vs. Payment Processor: What’s The Difference? (https://www.dbs.com.hk/sme-zh/disclaimer.page?url=https://www.forbes.com/advisor/business/payment-gateway-vs-payment-processor/#:~:text=A%20payment%20gateway%20is%20a,customer%27s%20card%20network%20or%20bank) 
3資料來源：生產力局公布《企業數碼支付環境調研》結果 B2C企業在數碼支付接受度和滿意度方面領先B2B企業 呼籲企業提升跨境支付和貨幣多樣性的接受程度 (https://www.dbs.com.hk/sme-zh/disclaimer.page?url=https://www.hkpc.org/zh-HK/about-us/media-centre/press-releases/2023/hkpc-enterprise-digital-payment-landscape-study) 《企業數碼支付環境調研》PDF P.13 (https://www.dbs.com.hk/sme-zh/disclaimer.page?url=https://www.hkpc.org/zh-HK/about-us/media-centre/press-releases/2023/hkpc-enterprise-digital-payment-landscape-study) 
4資料來源：Forbes - Best Payment Gateways (2023) (https://www.dbs.com.hk/sme-zh/disclaimer.page?url=https://www.forbes.com/uk/advisor/business/software/best-payment-gateways/) 

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