2022 年 1 月 26 日在 dbs.com.hk 首次發佈,
2022 年 7 月更新

我們不需要水晶球來告訴我們,在 2022 年,生活成本將繼續上升。促成因素包括美聯儲加息、通脹飆升和持續的疫情。
在美國 CNBC 最近的一項調查中,400 名受訪者中有一半以上表示通脹 - 商品和服務價格上漲 - 是他們今年最大的擔憂。
但這並不完全代表厄運和無望。與其為我們無法控制的事情而煩惱,不如做一些力所能及的事,比如審核一下我們的預算並製定一個全面的財務計劃。更高的價格意味著更加謹慎,更有策略地支出以擴大我們的收入。

這裡有 7 個財務小貼士,可幫助您啟動財務規劃,以讓您未來在財務方面更有保障。

1.縮減可支配支出
您是否注意到您的電費、油費、吃飯和娛樂費用有所增加?未來商品和服務的開支會更高。

所以,現在是時候審視一下您的儲蓄和消費習慣以養成節儉的習慣,學會推遲享樂以在未來獲得更豐厚的財務回報。畢竟,過去兩年在疫情限制下生活的經驗告訴我們,在必要時應縮減可支配支出。

確保您至少有三到六個月的應急現金,以備不時之需。鑒於價格的高漲,審視一下這些錢是否仍然足以養活您和您的家屬。

隨著時間的推移,危機期間採取的各種儲蓄策略可能會成為長期習慣。這在一定程度上是因為,與以前相比,更多的人在更長的時間內居家辦公將成為新常態。大家在家做飯吃飯,上小組課程,自我保健,減少化妝品和服裝的消費,批量購物,取消不必要的訂購服務、汽車或家務服務,或者必要時將名牌商品換成普通商品。

2.審核樓宇貸款和置業成本
當通貨膨脹率上升時,銀行的利率也可能上升,這將影響到要申請樓宇貸款的人。

業主應重新評估其現有樓宇貸款的利率,並探索能夠節省利息的貸款選項。鑒於利率上升,固定利率樓宇貸款可能會讓人更安心。

另一種選擇是減少您的樓宇貸款,特別是如果您的樓宇貸款允許償還部分且不會罰款。

對於新貸款者,則確定您可以借多少錢。

考慮額外的支付款項,例如物業稅、物業代理佣金、物業維修保養費、保險、房內維修或改善、物業貸款利息等。包括其他前期費用,例如首期付款、印花稅、家具費用和任何裝修費用。

3.評估保障需求
年初是進行徹底審核以評估您的保險計劃和保險範圍的好時機。

您努力工作,就是為了實現您的財務目標,每天打卡上班養家糊口,積累您的退休儲蓄,但您是否真的為保護這些努力盡力了?

當您專注於照顧家人的需求並盡最大努力積累退休儲蓄時,通常很容易忘記保護您的財富的必要性。

除了其他重要保險外,為您的家人購買合適的醫療保險有助於確保您繼續享受您辛苦工作的成果。畢竟,只需要一場意外或一場大病,就可能掏空您全部的家庭資產。

任何額外的定期保費都應是負擔得起且可持續的。此外,必要時,務必確保您的旅行保險包含新冠保險。

4.審視您的投資組合
在構建投資組合時,資產配置和分散投資是關鍵,因為單一資產類別不太可能一直提供最高回報。因此,在投資組合中結合不同的資產類別可以分散風險並提高長期回報。

此外,隨著個人情況的變化,審核並重新調整您的計劃。

您應每年審核一次您的投資組合,並在經歷重大人生事件 (例如結婚或生孩子) 時考慮重新作出調整。重新調整即出售一些股票並購買一些債券,或者相反,這樣您的投資組合的資產配置就能與您的風險狀況保持一致,並與您想要達到的回報水平相匹配。

所有投資者都希望用他們的錢作出更準確、更明智的決策。

5.開啟您的投資之旅
如果您從未投資過或對投資比較陌生,則考慮先小試牛刀,隨著時間的推移再大展拳腳。這樣一來,定期為投資留出資金,還能幫助您培養投資自制力。

您可採用平均成本法 - 在一段時間內定期將固定金額投資於相同的投資選擇 - 在價格低時積攢較多數量,而在價格高時積攢較少數量。隨著時間的推移,您的平均投資成本可能會低於一次性投資。

這是一種相對簡單的投資方式,投資者無需花時間監控市場,而是交給專家。

6.全面了解您的財務狀況
新一年的開始是透過財務計劃審核您的財務健康狀況和目標的好時機。做到這一點的最佳辦法是全面了解您的財務狀況,以便您作出明智和更完備的財務決策。

7.保險很重要。原因如下:
兼顧您的財務目標有時需要冷靜的頭腦。財務目標太多,您可能會發現自己疲於應付,購買保險顯得最沒有逼切性。

但請注意:這可能是很嚴重的錯誤。

保險是您的財務投資組合的財務安全網。有了合適的保險,您就可以放心,如果您發生任何事情,您的親人不會背負一堆賬單。這是因為,全面的保單可應付即時賬單,還可幫助支付不利情況下的日常生活費用。