2020 年 4 月 23 日在 dbs.com.hk 首次發佈,
2022 年 7 月更新

以財務規劃降低未來風險。

如果您只有一分鐘的時間:

很抱歉,瀏覽這份清單並照此行事所需的時間可不止一分鐘。

如果現在不方便,請利用這一分鐘的時間在您的行事曆上安排一個 30 分鐘的時段來瀏覽此清單 - 請相信我們,這是值得的!

財務規劃是非常個人化的旅程,因為我們有不同的優先事項和不同的需求。但是,它不一定很複雜 - 如果有很簡單易明的參考,裡面沒有金融術語,幫助您著手制定您的財務計劃或填補財政缺口,該很不錯吧?

這就是我們為您設計這份財務規劃清單的原因。只需檢查此清單中的項目,即可製定穩健的財務計劃。

1.認真儲蓄
清單上的第一項任務不是別的,就是把儲蓄當成紀律 - 這是其他一切開始的基礎,也是在此清單中排在第一位的原因。

立即看看下文:
分解您的支出,以便您更好地了解您需要和想要的東西。這樣,您可以更輕鬆地重新確定支出的優先級並削減「想要」支出,例如假期、娛樂訂閱,甚至珍珠奶茶!

確保您有足夠的應急現金應付至少 3 到 6 個月的支出,如果有家屬,則需要更多。如果您是自僱人士,應有足夠的資金應付至少 12 個月的支出。

將至少 10% 到 20% 的收入存起來,並採用「先支付給自己」策略,在您收到工資後,自動將您的儲蓄轉移到一個單獨的賬戶,而後再開始支出。

2. 承諾規劃您的財務旅程
您已經開始存錢,但不確定下一籌該怎麼做?或者,您是否忙於新的人生階段 - 開始組織家庭或孩子剛出生 - 而沒有考慮審視您的財務路線圖?

現在還為時不晚 - 承諾今天就看一看。

需要幫助或想要聽聽別人的意見?見見我們友好的客戶關係經理,以獲得基於您的財務目標的客觀財務建議。

3.保護好您自己和所愛的人
每個人都想保護自己和所愛的人免遭意外,但許多人不情願或避免接觸保險,因為傷害、疾病、事故、災難和死亡是我們不願考慮的話題。

但是,保險可以保護您和您所愛的人,讓您高枕無憂,將精力集中在生活上!

立即看看下文:
制定您自己的 個人醫療保險計劃 ,將醫院賬單的潛在成本轉移給您的保險公司。

制定完備的人壽保險計劃,踐行您的承諾,讓您和所愛的人獲得保護。

覆蓋您的整個家庭 - 包括小孩和長輩。

4.管理您的債務,因為您可以
我們大多數人都會在某個時候面對債務,包括私人貸款和樓宇貸款。 因此,管理債務是審慎財務規劃的基石 - 這是必須將其列入您的清單的原因。

立即看看下文:
在申請樓宇貸款?尋找最好的貸款銀行,以滿足您的需求。

現在有樓宇貸款?您可透過私人貸款減少債務。

還在為自己的債務問題發愁?我們隨時幫助您擺脫沒完沒了的賬單。跟我們的客戶關係經理聊一聊,探索最適合您的選擇。

如果您還不是星展豐盛理財的客戶,請按一下這裡

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5.讓您的錢為您努力工作
如果您想在此次財務規劃之旅中取得成功,就不能單打獨鬥。您的錢也必須為您拼命。
遺憾的是,並不是每個人都能意識到讓錢「工作」的必要性。而幸運的是,您面前有這份財務規劃清單!

立即看看下文:
開始致力於長期儲蓄和投資並不需要大量資金。透過財富積累解決方案制。

定您自己的定期儲蓄計劃。
考慮長期儲蓄計劃的各種選擇。
談到為未來儲蓄時,我們很多人都希望兩全其美 - 既有長期儲蓄計劃的穩定性,又有實現收益的靈活性。

您可能還需要保持國際財務能力, 以幫助積累您的財富並挖掘貨幣的「潛力」。

6.保護您的未來
很少有人在年輕時就開始籌劃提前退休計劃,所以這裡有一條黃金法則:雖然這不是您的旅程的終點,但越早開始退休計劃就越輕鬆。

作為退休計劃的一部分,謹慎的做法是對我們的收入流和支出進行現實的預測,以便我們能夠及早發現並彌補任何差距。將我們的預計支出劃分為「需要」和「想要」,並與我們的資產和負債一起定期審核。這樣我們就能更加清楚和自信地了解何時可以實現財務自由。

退休後,在最初的十年左右,我們可能會產生較多的旅行支出,因為我們希望在身體還能動和健康的情況下看看這個世界。我們中的一些人可能想創業,而且需要資金來實現這個目標。

此外,確保您有足夠的醫療保險,以緩解退休後住院、疾病、殘疾和長期護理的風險。

一種減積策略是在退休前建立您的被動收入流。了解保證和非保證的比例。如果您非常討厭風險,您可能希望有更高比例的被動收入流有保證且/或可靠,以便能夠滿足您的所有「需要」支出,也許還有一些「想要」支出。

保證收入的例子包括年金或退休收益保險、現金、一些債券等。

有些人可能將租金收入視為保障/可靠收入流,但請記住,這取決於是否有租戶。

非保證收入可以來自風險相對較高的工具,它們通常會受到更大的波動性影響,但可能會提供更高的收益率,例如股票和一些債券等。

此清單僅在您即刻行動時才有用
征服懶惰,立即開始核對項目,制定穩健的財務計劃 - 有行動總比沒有行動好。
將此頁面新增為書籤並定期回來看看,以確保和確認自己的進展情況。也將此分享給您的家人和朋友吧!

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