財富承傳及退休策劃

保費融資計劃

助您支付部分保費。

保費融資

於2015年進行的「退休健康指數」* 調查報告指出,約59%的香港人曾嘗試估算需為退休準備多少儲蓄,但對實際所需要的儲備及如何達到目標卻存在很多疑問。

要實現理想退休生活及財富承傳的心願,您需要專業的策劃及全面部署。將人壽保險計劃納入您的遺產規劃中,可以是為下一代增值財富的有效方法。如有需要,您亦可選擇保費融資。

 

保費融資
助您支付部分保費

  • 以人壽保險保單作為抵押品,向銀行貸款,用以支付部分保費
  • 較高人壽保障槓桿比率
  • 可讓您安享財富及承傳給摯愛家人
*「退休健康指數調查」由星展銀行及宏利委託進行。調查報告代表了超過6,000名非退休人仕對他們退休準備的充分程度,及退休生活的期望之意見。是次調查跨越六個國家及地區,包括中國、香港、印尼、印度、新加坡及台灣。在香港,總共有1,009位、年齡介乎40 至60歳的居民參與由尼爾森公司在2015年11月所進行的網上調查。

 

例子:
一名50歲的男性客戶打算以1,073,000美元整付保費#購買人壽保險。該客戶選擇不以現金支付全部保費,而僅以個人資產中的316,500美元支休付保費,保留756,500美元的資金用作其他投資。然後,他透過向銀行申請保費融資以支付餘下的756,500美元保費,並以手上的現金流支付貸款䇿息。

上圖只供說明之用且有可能更改,您的個人情況並未計算在內而可能會與上圖有明顯差別。保險產品並非銀行存款,亦非由星展銀行(香港)有限公司承保。

 

^按50歲,高標準非吸煙者,男性之香港居民購買萬用壽險保單的固定身故賠償選擇(給付利率3.9%(非保證且或會變動))計算。給付利率或保險費用如有變動,或需繳款額外保費,保單方會繼續有效。請向您的理財顧問尋求建議,有關產品詳情請參看產品單張,有關詳細條款及細則請參看保單合約。如有需要,請尋求獨立專業人士就您的財務、法律、稅務、會計、監管事務顧問或受信人的身份提供相關意見。

 

重要說明:

  1. 借款人必須保持足夠的資金來支付利息。否則銀行有權從分配保單收回總保費融資未結餘額。
  2. 在保險人未能給予保單退保價值予銀行的情況下,借款人有義務償還銀行到期的總保費融資餘額。

 

#以上例子的銀行融資金額按以下假設計算,實際安排受保費融資的有關條款及細則約束:
1. 保單首日退保現金價值 = 890,000 美元
2. 銀行融資金額 = 保單首日退保現金價值的85% = 756,500 美元 (890,000美元 X 85%)
%以上例子之槓杆比率指該客戶的身故賠償相對於其支付保費的比率,假設保單內沒有欠款:
1. 沒有保費融資下的槓杆比率 = 客戶所繳付之保費:保額
    = 1,073,000美元 : 3,000,000美元 = 1:2.7
2. 有保費融資下的初始槓杆比率= 客戶所繳付之保費:保額減銀行融資
    = 316,500美元 : (3,000,000美元-756,500美元) = 1:7.0
此例子只供說明之用。顯示的計算僅作參考,並無意提供財務,法律,會計或稅務建議予任何人,不應該在這方面加以依賴。實際的數額,基於上面提供的例子,借款人償還/有償還可能有顯著變化和不同。沒有提供意見,預測,假設及估計如有變更,恕不通知借款人來。本文檔僅供參考,不構成保險的建議也不是一個要約,招攬或邀請辦理業務。

 

重要說明:

  1. 保單持有人須承受保險公司的信貸風險。
  2. 若保單持有人於保單初期中止此計劃及 / 或退保,其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。
  3. 過往、現時、預計及 / 或潛在收益及 / 或回報(例如獎金、紅利、利息等)並非保證和僅作說明用途。
  4. 將來實際所得收益及 / 或回報,可能低於或高於現時列出的收益及 / 或回報。

 

盡早為您的規劃作部署

請立即聯絡星展!

 

此網頁只供參考用途及僅供在香港特別行政區使用。此網頁並不構成跟任何人之保單合約或任何提議、邀請或建議簽訂此資料所說明之任何保險合約或任何交易或類似之交易。您不應只根據本網頁作投保的決定。以上披露的資料並非全面,詳情請參閱小冊子及保單條款。如閣下有任何疑問,請諮詢獨立專業意見。您亦可聯絡本行職員索取小冊子及保單條款以作參考。